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以案說法(五十六)

甘孜日報    2019年05月16日

[案例] 民間借貸中約定月利率三分是否有效?

案情:

2018年8月,李某因資金周轉(zhuǎn)困難向吳某借款3萬元,約定月利率為3%,借期半年,按月結(jié)息,到期還本。吳某以轉(zhuǎn)賬方式向李某提供了借款3萬元,李某按約每月支付利息900元,付了半年利息5400元后未能按時還本,也未繼續(xù)支付利息。于是,吳某向得榮縣人民法院起訴要求李某償還借款本金3萬元,并按照月利率3%支付利息至本息付清時止。李某辯稱,法律規(guī)定借貸雙方?jīng)Q定的利率不得超過年利率24%,雙方約定的月利率3%等于年利率36%,已經(jīng)超過了法律規(guī)定利率的上限,遂要求吳某返還已超付的利息。

得榮縣人民法院經(jīng)審理認為,根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第26條規(guī)定:“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持?!币罁?jù)上述司法解釋規(guī)定,只有當(dāng)李某支付的利息超過年利率36%(月利率3%)時,才能要求返還超過部分的利息,吳某要求返還已超付利息的這一要求不符合法律規(guī)定,遂判決李某償還吳某借款本金3萬元,并按照年利率24%支付逾期利息。判決生效后,李某自動履行了還本付息的義務(wù)。

法官點評:

民間借貸中合法利率的上限是適用年利率24%,還是年利率36%,主要看具體情況。對于借款人已經(jīng)支付的利息,則最高上限是年利率36%,如果借款人尚支付利息的,出借人尋求司法保護的,則最高上限是年利率24%;對于約定的利率特別高,超過了年利率36%部分,借款人已經(jīng)支付的利息,可以要求返還或沖抵本金。民間借貨雙方為防止日后糾紛,可簽訂書面借款合同,應(yīng)對借貨雙方的姓名、借款金額、還款日期、利率、違約責(zé)任等進行明確約定,其中利率的約定應(yīng)在有效范圍內(nèi)避免糾紛。

得榮縣人民法院供稿


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