◎胡建兵

近日，央行發(fā)布了《消費者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報告（2021）》。這次調(diào)查一共采集約14萬份成年受訪者樣本數(shù)據(jù)，覆蓋333個地級行政單位和2200個縣級行政單位，最終有效樣本量是118775。數(shù)據(jù)顯示，有56.6%的受訪者近兩年沒有儲蓄行為，有58.97%的受訪者目前債務負擔較輕，而33.72%表示負擔比較重，7.31%表示負擔非常重

“辦公室里三代人，70后存錢、80后投資、90后負債，而90后的父母在替孩子還貸?！边@樣的網(wǎng)絡語，道出了以90后乃至00后為主的年輕人超前消費、負債消費的典型現(xiàn)象。年紀輕輕，卻早早背上了債務負擔成為“負翁”。年輕“負翁”成群，一方面是借錢門檻越來越低，另一方面是過度消費的刻意誘導，還有一方面是層出不窮的貸款陷阱等，但有的也是被逼的。

現(xiàn)在，年輕人的工資并不高，但許多消費成了他們的剛需，如果一個年輕人沒有一套像樣的住房和汽車，恐怕找對象都困難。這些剛性消費如果不貸款的話，恐怕等到退休也實現(xiàn)不了。再說，就算結(jié)了婚，別的不說，把孩子撫養(yǎng)到18歲，需要不少的錢，不貸款光靠日常的工資收入很難養(yǎng)得起。有關(guān)資料顯示，一個孩子長大成人，享受基本的教育、生活，在北京要276萬元，上海要247萬元，深圳要216萬元……如果沒有老人的資助，只能貸款了。

日前，中國國際金融股份有限公司（CICC）發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，近年，中國年輕人開始靠貸款生活。居民未償還消費貸款主要債務額很大一部分是90后欠下的。我國家庭杠桿率近年來逐年攀升，2020年底已超過了50%。這一債務累積速度令人擔憂。年輕人成“負翁”，確實讓這些年輕人提前享受到了本不該享受的生活，但欠債畢竟是要還的。年輕人原本就不算高的工資，每月要還一定數(shù)額的貸款，必然會影響他們正常的生活。不得不數(shù)著日子過，盤算著各種生活開支與還款日的節(jié)奏，這也是一種煎熬。

相較于在城鄉(xiāng)割裂中攀爬、省吃儉用買房扎根的上一代人，如今更多年輕人在各線城市成長、求學就業(yè)，目標與壓力更模糊，儲蓄的意識與習慣也更淡化。負債會影響青年人正確人生觀、價值觀的形成，與勤勞節(jié)儉的優(yōu)良傳統(tǒng)格格不入，也容易讓年輕人走偏。年輕人早早背上債務負擔，或在社會征信體系中留下不良記錄，在干事創(chuàng)業(yè)上受到束縛，難以輕裝上陣。對于剛組成三口之家的年輕人來說，在獨生子女政策下，其大多沒有兄弟姐妹來分擔贍養(yǎng)父母的責任，需要同時承擔孩子教育和父母養(yǎng)老的開銷。但與上一代人相比，其儲蓄更少、負債更多，超前消費也直接沖擊全社會養(yǎng)老形勢。

要讓年輕人不再成為“負翁”，一方面，要加大消費教育和生命教育的力度。當下，各方面對年輕人消費觀的教育和引導顯得滯后，幾乎是一片空白。所以，引導年輕人在敢于消費的同時形成健康的消費觀念，是一個迫切需要有關(guān)部門去做的事情。幫助年輕人在敢于消費的同時及時形成健康的消費觀念。另一方面要對年輕人消費進行設(shè)限，抬高借錢門檻。譬如：如果已經(jīng)有了貸款購房的，那就不能讓這些人再貸款購車了。對那些過度消費刻意誘導、挖貸款陷阱等行為，必須加以治理，不能讓誘導透支消費異化變形和越界。當然，最關(guān)鍵的是，要把房價貴、上學貴、看病貴等問題解決掉，讓更多的年輕人不再背負沉重的包袱。